發(fā)布時間：2016-11-17
移動支付時代，各大巨頭都試圖參與其中，憑借自身的傳統(tǒng)優(yōu)勢，占據(jù)一個山頭，這帶來了從渠道到應(yīng)用的各種碎片化。此時，聚合支付出現(xiàn)了，最直接的定位，就是處于第三方支付和商戶之間，作為第四方支付將各種支付形式聚合在同一個平臺。聚合支付確實便捷了消費者，但是面對盈利模式、二清風(fēng)險、同質(zhì)化競爭等諸多問題下，聚合支付這一概念的最終受益者或是同樣具備支付聚合能力的智能POS掌控方。
聚合支付的分類
聚合支付目前按業(yè)務(wù)分類，一個是聚合網(wǎng)絡(luò)支付，將各種支付方式集成于自己的平臺，主要為電商服務(wù)。另一個是聚合支付收單，將不同支付方式的收單集于一個二維碼或者一個終端當(dāng)中，主要為實體店服務(wù)。當(dāng)然，在吸納足夠用戶之后，同時為電商和實體店服務(wù)的企業(yè)也有。
最初常見的聚合支付，是在各類商戶鋪設(shè)二維碼，該二維碼可以支持微信和支付寶，甚至翼支付、百度錢包、京東錢包等方式。用戶掃描二維碼之后，跳轉(zhuǎn)到一個聚合支付平臺，聚合渠道完成支付。通過這種形式，也可以吸引用戶關(guān)注，引流到其聚合支付平臺，從而服務(wù)線上電商，打通O2O。
隨著商戶的需求越來越多，二維碼收單暴露出的問題越來越多，智能POS逐漸進入商戶的視野。
聚合支付存在的問題
聚合支付目前是較為火熱的一個領(lǐng)域，大多數(shù)聚合支付的初創(chuàng)公司都擁有強大互聯(lián)網(wǎng)基因，在造勢方面具有較強能力。在解決移動支付在渠道、場景、數(shù)據(jù)、應(yīng)用的碎片化之后，聚合支付的生存問題也開始暴露。盈利模式、二清風(fēng)險、服務(wù)拓展能力等各個方面都迫使這些聚合支付尋找長久的生存之道。
盈利模式：目前支付市場成熟，商戶和消費者都已經(jīng)習(xí)慣了免費模式。在微信和支付寶爭相提現(xiàn)收費之后，付費服務(wù)的時代到來，聚合支付如何說服商戶為服務(wù)買單是一個挑戰(zhàn)。
二清風(fēng)險：聚合支付存在的前提是不涉及資金清算，所以不需要支付牌照，但是仍然有一些企業(yè)打“二清”的擦邊球。未來如果監(jiān)管加強，聚合支付也將風(fēng)云莫測。
服務(wù)拓展能力：聚合各種支付方式是聚合支付的立身之法，但絕不是長遠的生存之道，做好服務(wù)，讓商戶為服務(wù)付費才是可持續(xù)發(fā)展之路。而在服務(wù)拓展方面，支付寶、微信等巨頭在擁有強大數(shù)據(jù)和資金支持的情況下，可以輸出完善的服務(wù)體系，第四方服務(wù)該如何打好差異化也是一個挑戰(zhàn)。
正是以上問題的存在，聚合支付市場并沒有那么美好，而且競爭激烈使得這一市場迅速從藍海轉(zhuǎn)變成紅海市場。
聚合收單給了智能POS機會
在線下環(huán)境當(dāng)中，基于二維碼的聚合支付由于成本低、物料鋪設(shè)快，快速的獲得了大量商戶，并且微信的支付關(guān)注機制助推下（用戶掃碼支付之后，默認關(guān)注該商戶公眾號），使得聚合支付方獲得較好的開局。但是隨著微信、支付寶雙方更希望直接與商戶對接，微信支付關(guān)注機制改變，還有二維碼本身暴露出的安全問題（用戶更放心被掃），聚合支付的第二階段發(fā)展沒有那么樂觀。
此時，聚合支付另一支強大力量不斷崛起，而且在原有收單產(chǎn)業(yè)鏈的支持下，基于智能POS進行聚合支付收單的形式開始不斷進入商戶。智能POS最基礎(chǔ)的功能便是聚合支付，不僅僅支持以微信支付寶為代表的二維碼，更支持NFC支付，甚至有些智能POS還支持生物識別。
眾所周知，在互聯(lián)網(wǎng)時代，沒有硬件的支撐，用戶和商戶通過變換賬號從而變更服務(wù)非常簡單。聚合支付通過鋪設(shè)二維碼物料的做法，對于商戶而言也僅僅是一個賬戶的問題，商戶對此粘性不大，惡性競爭下仍然難以據(jù)守。
而對于智能POS來說，擁有提供支付聚合的同時，還可以提供會員系統(tǒng)、卡券核銷、數(shù)據(jù)管理、ERP系統(tǒng)、CRM引流系統(tǒng)、人力管理、財務(wù)管理、物料管理等服務(wù)，對于商戶來說，在通過智能POS享受一定深度的服務(wù)之后，變更服務(wù)的成本將上升，如果需要變更，不僅僅是硬件設(shè)備需要變換，后臺數(shù)據(jù)也同時需要導(dǎo)出，這將影響商戶的日常運營。所以，收單機構(gòu)更加有意愿將傳統(tǒng)POS改換成智能POS，不僅僅是因為聚合支付。
在未來，智能POS將成為商戶的“智能手機”，智能POS的聚合支付類似于智能手機的基礎(chǔ)通信功能，而各種商戶服務(wù)應(yīng)用才是核心的內(nèi)容。在應(yīng)用方面，百富A920的應(yīng)用拓展值得借鑒，在擁有較好的外觀工業(yè)設(shè)計之下，百富還與各種服務(wù)提供商深度合作，將服務(wù)內(nèi)容注入智能POS平臺，甚至通過直接注資服務(wù)商的方法，拓展增值服務(wù)。
HGT-57
在模式選擇上，幫助收單機構(gòu)拓展增值服務(wù)，根據(jù)收單機構(gòu)的需求給予個性化定制。正是智能POS廠商在不斷的豐滿服務(wù)內(nèi)容，讓收單機構(gòu)在聚合支付的競爭中，逐漸凸顯優(yōu)勢。
另外，從硬件成本上考慮，目前已經(jīng)有一些收單機構(gòu)通過免費布放智能POS，收取增值服務(wù)年費的形式來降低智能POS進入市場的門檻。對于代理機構(gòu)，除了放棄基本的扣率獲利，還給予一定激活補貼，提升代理機構(gòu)積極性。以如此大的代價，來換取商戶對其增值服務(wù)的深度使用，這是二維碼聚合支付難以做到的。
綜述，聚合支付解決了碎片化問題，卻難以解決自身的生存問題。在服務(wù)的變現(xiàn)上，基于賬戶的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)會被巨頭擠壓生存空間，二維碼聚合支付收單擁有足夠便捷性，但安全性顧慮和巨頭紅利之后，將難以滿足商戶深層次的增值服務(wù)需求。智能POS在支持聚合支付吸引商戶的同時，通過增值服務(wù)黏住商戶，憑借硬件優(yōu)勢竊取聚合支付的革命成果。
（節(jié)選自移動支付網(wǎng)，有更改）
